Tọa đàm: Quản lý tài chính cá nhân - nên bắt đầu từ đâu?

Khi mức sống của người Việt ngày càng được nâng cao, thì quản lý tài chính cá nhân hiện nay đang là một vấn đề cần được nghiêm túc nhìn nhận.

Quản lý tài chính cá nhân là việc quản lý tài chính mà mỗi cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư nguồn tiền có được, có tính đến các rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai nhằm mục tiêu đạt được sự độc lập tài chính.

Quản lý tài chính cá nhân không chỉ đơn giản là "tiết kiệm"

Xã hội ngày càng phát triển, hành vi quản lý và sử dụng tài sản cá nhân nói chung đã không dừng lại ở việc "năng nhặt chặt bị" hay gói gọn trong những câu khẩu hiệu "quốc dân" như "tiết kiệm là quốc sách". Nghĩa rộng hơn của quản lý tài chính, đó là việc có một kế hoạch cụ thể cho việc kiếm tiến, chi tiêu thế nào, tiết kiệm ra sao, và đầu tư bao nhiêu.

Trong Báo cáo Triển vọng Kinh tế Thế giới vừa được công bố của IMF ( Quỹ tiền tệ thế giới) dự báo GDP của Việt Nam sẽ đạt quy mô hơn 340,6 tỷ USD trong năm 2020, vượt Singapore gần 1% (khoảng 337 tỷ USD), trở thành nền kinh tế lớn thứ tư tại Đông Nam Á.

Chính bởi sự gia tăng tài sản, nhu cầu sử dụng tiền và tài sản nói chung ở mỗi gia đình đều đa dạng hơn. Vì vậy để có một tâm thế chủ động hơn về tài chính, đã có rất nhiều gia đình hiện đại tìm đến những lời khuyên về quản lý tài chính cá nhân từ nhiều nguồn thông tin như sách, báo hay từ những người đi trước.Tuy nhiên do đây là một chủ đề khá mới mẻ với đa dạng các thông tin có thể tiếp cận, nên việc bắt đầu quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ đâu vẫn là một câu hỏi đối với nhiều người.

Chìa khóa tháo gỡ yếu điểm trong Quản lý tài chính cá nhân của người Việt

Mọi thành công đều bắt nguồn từ một nền tảng vững chắc, và trên thực tế, đã có rất nhiều người thành công nhờ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Tuy nhiên ở mỗi mức sống khác nhau, hoàn cảnh gia đình và văn hóa khác nhau, phương pháp quản lý tài chính cá nhân cũng đa dạng mà không có một công thức chung cứng nhắc cho bất cứ ai. Có những người lựa chọn gửi tiết kiệm đa số phần tài sản mà họ sở hữu, nhưng cũng có những người lựa chọn đa dạng hóa các kênh hỗ trợ quản lý tài sản như vừa tiết kiệm, vừa đầu tư, hoặc thậm chí tham gia những sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đóng phí định kỳ để tích lũy và gia tăng tài sản.

Vậy làm thế nào để có được một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp? Bắt đầu ở độ tuổi nào cần quan tâm và đâu sẽ là cột mốc bắt đầu của quản lý tài chính cá nhân? Trăn trở này của nhiều người Việt chính là lý do để Báo Điện tử Dân Trí kết hợp với MB Ageas Life tổ chức buổi hội thảo trực tuyến với chủ đề: "Chìa khóa cho quản lý tài chính cá nhân của người Việt".

Buổi tọa đàm có sự tham dự của những người nổi tiếng - chuyên gia trong lĩnh vực tài chính:

Chuyên gia Phan Lê Thành Long - Giám đốc Viện Kế toán Quản trị Công chứng Úc (CMA) - Nhà sáng lập AFA Group

Ông Đỗ Tuấn Anh - Phó Tổng Giám đốc MB Ageas Life

Nghệ sỹ Thúy Hạnh - Chủ tịch Hội đồng thành viên BB Plus Academy & Entertainment.

Với mục đích giúp kết nối những câu chuyện thành công từ những chuyên gia - người nổi tiếng đến từ nhiều lĩnh vực, người tham dự sẽ có cơ hội được lắng nghe những bài học tài chính cá nhân hiệu quả, cùng những lời khuyên đắt giá của giới chuyên môn để trả lời cho những băn khoăn của mình một cách gần gũi và dễ hiểu nhất.

Ngoài ra, người tham dự sẽ có cơ hội được tiếp cận với những hình thức quản lý tài chính cá nhân hiện đại điển hình như giải pháp tài chính - sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đóng phí định kỳ Vững Tương Lai đến từ MB Ageas Life - Công ty bảo hiểm nhân thọ thuộc Tập đoàn MB.

PHẦN I : QUẢN LÍ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Bạn đọc Minh Nhật (Hà Nội): Thưa ông Phan Lê Thành Long, ông có thể cho biết thế nào là tài chính cá nhân và theo ông, quản lý tài chính cá nhân thì có những phương pháp gì cho hiệu quả?

Đây là câu hỏi rất nhiều bạn đọc, bởi thực tế mức sống của người dân Việt Nam đang ngày càng tăng, nhu cầu quản lý tài chính cá nhân là rất cần thiết. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu được khái niệm này.

Tài chính cá nhân là việc quản lý tài chính mà mỗi cá nhân hoặc một gia đình thực hiện để lập ngân sách, tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư nguồn tiền có được, có tính đến các rủi ro tài chính và các sự kiện trong tương lai trong cả cuộc đời nhằm mục tiêu đạt được sự độc lập tài chính. 

Ở đây chúng ta thấy có đặt ra vấn đề độc lập tài chính hay tự do tài chính. Tự do tài chính là không chịu sự phụ thuộc vào các khoản chi có thể phát sinh trong tương lai, bao gồm cả các khoản chi bất thường do tai nạn ốm đau, bệnh tật… Quản lý tài chính cá nhân tốt phải đảm bảo nguồn thu nhập ổn định và xây dựng các nguồn thu nhập thụ động.

 Vậy để đạt được mục tiêu độc lập tài chính, mỗi cá nhân phải lập kế hoạch phù hợp với nhu cầu của mình, tức là đủ nguồn tiền để chi tiêu khi cần như một loạt các sản phẩm ngân hàng (tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và các khoản cho vay tiêu dùng). Hay đầu tư cá nhân như thị trường chứng khoán, trái phiếu, vàng, bất động sản. Tiếp tới nữa là bảo hiểm với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, an sinh xã hội, bảo hiểm tai nạn. Đây là phần rất quan trọng cấu thành nên tài chính cá nhân của mỗi chúng ta.

Ngoài ra, chúng ta cũng phải lập các kế hoạch tài chính cho giáo dục bản thân và con cái, hưu trí, trợ cấp an sinh xã hội, và quản lý thuế thu nhập. Có những người do không biết quản lý tài chính cá nhân nên họ có gặp khó khăn trong việc cho con cái đi học.

Ví dụ như năm nay, Covid-19 làm thu nhập giảm mà con học trường đắt thì phải làm sao. Với gia đình tôi, tôi lập kế hoạch giáo dục cho con là kế hoạch 12 năm đi học, rồi sau đó là kế hoạch hưu trí, kế hoạch rủi ro sức khỏe cho cả gia đình. Nghe đâu đó thì rất phức tạp nhưng chúng ta có thể nhờ các nhà cố vấn tài chính cá nhân, sử dụng dịch vụ các công ty có dịch vụ tư vấn sẽ trợ giúp cho chúng ta những hoạch định này.

Bạn Thanh Huyền (Hà Nội) đặt câu hỏi cho nghệ sĩ Thúy Hạnh: Làm người mẫu, thông thường nhiều người sẽ nghĩ là đây là công việc có các nguồn thu nhập khá đa dạng. Với các nguồn thu nhập thường xuyên và không thường xuyên của mình, chị có những cách quản lý thế nào để vừa chặt chẽ, không bị lãng phí mà luôn có thể được đầu tư, hiệu quả?

Là một phụ nữ giữ tay hòm chìa khóa gia đình, tôi cũng thường phải tìm hiểu các cách quản lý nguồn tài chính trong gia đình.

Tôi cũng thử nhiều cách quản lý tiền khác nhau. Thứ nhất là tôi gửi tiết kiệm ngân hàng (cách này an toàn nhưng hiệu quả thấp); Thứ hai là tôi đầu tư theo hình thức cổ đông vào các công ty, bất động sản (cách này hiệu quả lợi nhuận cao nhưng rủi ro cũng cao, đặc biệt ảnh hưởng nặng nề qua đợt dịch Covid-19); Thứ ba như tôi là tự đầu tư vào hai công ty hiện tại đang hoạt động là BB Plus Academy & Entertainment và MK Productions (cách này thì phải tự quản lý các chi phí từ các nguồn công việc) Và 1 cách nữa cũng rất hiệu quả và an toàn, đó là mua bảo hiểm nhân thọ, tránh gom trứng vào một giỏ.

Theo tôi, các cách đầu tư trên đều hiệu quả nhưng hiệu quả đến đâu mới là vấn đề quan trọng. Như đối với phụ nữ thì an toàn trước rồi mới hiệu quả. Như tôi, tôi đầu tư cho con cái, đó là cách đầu tư cho tương lai, bằng cách hoạch định, tính toán việc học cho con trong 12 năm. Để lỡ như mình có vấn đề gì con vẫn có thể đi học bình thường, không bị ảnh hưởng, nhất là khi con học ở trường có chi phí đắt đỏ.

Kim Ngân (TP.HCM): Nghệ sĩ Thúy Hạnh tự quản lý các nguồn tài chính cá nhân mình hay phải thuê, nhờ người quản lý hộ?

Từ trước đến nay, tôi vẫn tự quản lý tài chính cá nhân của gia đình mình nên tôi luôn phải tìm tòi cách quản lý vừa sao an toàn, hiệu quả. Tránh việc quản lý kiểu nghe người ta nói hay theo tâm lý số đông.

Việt Thắng (Hải Phòng): Thưa ông Tuấn Anh, với những điểm yếu đó, theo ông, giải pháp nào sẽ hiệu quả?

Để trả lời câu hỏi, tôi muốn nhấn mạnh đến vấn đề toàn diện hơn. Ở góc độ cá nhân, tôi muốn chia sẻ kinh nghiệm là làm sao cho người Việt biết kiếm tiền, giữ tiền, tiết kiệm tiền sau đó là đầu tư tiền để sinh lời..

Ở khía cạnh kiếm tiền, tất cả chúng ta đều phải kiếm tiền, từng người luôn nỗ lực công việc, sáng tạo và gắn bó với công việc sát sao thì mới kiếm được tiền... Đây là câu chuyện không mới.

Với góc độ giữ và tiết kiệm, để làm việc nào đó, điều đầu tiên chúng ta phải biết tiết kiệm như nào, khoản tiền nào cho vào "giỏ" nào. Riêng tôi mỗi tháng khi nhận được lương, tôi chuyển 85% cho vợ, sau đó tôi mới quan tâm đến việc đó làm gì, thi thoảng số tiền đó quay lại với tôi, hai vợ chồng bàn bạc để chi tiêu, đầu tư.

Tôi nhấn mạnh sản phẩm ngân hàng hiện nay có các giải pháp về tài chính như bảo hiểm phi nhân thọ, nhân thọ. Hiện nay sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bên cạnh tiết kiệm, còn được bảo vệ chính chúng ta. Nếu có bất ngờ xảy ra, thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ đóng góp một phần gánh nặng rất lớn, đặc biệt là bệnh hiểm nghèo, nan y.

Về đầu tư tiền, trước khi làm gì cần kiến thức, sau đó phân định rõ các rủi trong quá trình đầu tư, chấp nhận quản lý được nó không, cuối cùng mới quyết định đầu tư.

MC: Theo chị Thúy Hạnh, từ góc độ người tiêu dùng và là người vun vén cho gia đình, quan điểm của chị thế nào về việc tham gia bảo hiểm nhân thọ và cách dạy con quản lý tài chính cá nhân?

Về việc tham gia bảo hiểm nhân thọ, với mình đây là vấn đề tích lũy trước đã. Vì không ai biết trước những biến cố gì xảy ra với sức khỏe của mình, nên bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ rất nhiều. Nếu mình không dùng thì vẫn có tiền để tích lũy. Đây là nguồn chi phí mình bỏ ra trong tương lai và có được sự hỗ trợ lâu dài.

Mình không thể tự dạy con như các chuyên gia tài chính, nhưng mình có thể định hướng cho con. Nhưng mình nghĩ, đầu tiên là dạy con tiết kiệm. Chỉ có khi đứa trẻ hiểu ba mẹ đã đi làm cực khổ để tiết kiệm cho tương lai, bé sẽ biết trân trọng hơn.

Như người bạn tôi thì có cách hay là ghi nợ cho con, giúp con hiểu rằng phải biết tự quản lý tài chính cá nhân, hiểu rõ tiền không từ trên trời rơi xuống.

Phương Thanh (Hà Nội): Quản lý tài chính cá nhân bằng việc mua bảo hiểm nhân thọ có phải là một giải pháp tốt không, thưa ông Lê Thành Long?

Như tôi nói ở trên về định nghĩa tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ sẽ là một nội dung quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Bảo hiểm nhân thọ đóng góp 2 vai trò. Một là giải pháp tích lũy đầu tư. Nhiều người nghĩ rằng mua bảo hiểm nhân thọ giống như mua bảo hiểm ô tô xe máy. Thực tế, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tích lũy 10 năm, 20-30 năm. Nó đóng vai trò rất quan trọng vào vấn đề kỷ luật tài chính cá nhân.

Thứ hai, đây là một giải pháp dự phòng rủi ro trước các biến cố xảy ra trong cuộc sống. Rủi ro và lợi ích mang lại luôn đi song hành Nếu ai hỏi tôi để tư vấn tài chính cá nhân thì tôi sẽ hỏi người ta mong muốn như thế nào, khẩu vị như nào? Như chị Thúy Hạnh vừa chia sẻ thích an toàn thì tôi sẽ tư vấn đúng theo khẩu vị đó.

MC: Nghĩa là ông tin rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ hỗ trợ đắc lực và có thể "cứu cánh" nếu xảy ra biến cố trong cuộc sống?

Cho dù có bất kỳ biến cố nào xảy ra thì bản thân và gia đình sẽ được hưởng khoản thu nhập từ bảo hiểm để có thể đảm bảo chi trả cho những khoản chi phí phát sinh từ biến cố, góp phần ổn định tài chính cho bản thân và gia đình. Trong tương lai không ai dự báo trước được chuyện gì xảy ra, bảo hiểm nhân thọ không chỉ cho 1 người mà cho cả gia đình. Chúng tôi luôn tích hợp bảo hiểm nhân thọ khi tư vấn giải pháp tài chính các nhân.

MC: Thưa ông Long, vấn đề kỷ luật tài chính cá nhân cũng rất quan trọng, theo ông việc mua BHNT vì sao lại đảm bảo được vấn đề này?

Tôi đã mua gói bảo hiểm 18 năm cho con tôi. Tại sao lại mua 18 năm? Cho dù tôi làm ra ít tiền hay nhiều tiền thì tôi sẽ cố gắng để dành 1 khoản như vậy để đến lúc con tôi 18 tuổi sẽ có một khoản.

Bảo hiểm nhân thọ như là một sức ép để khiến tôi buộc phải tiết kiệm, để dành ra 1 khoản. Như các nghệ sỹ chẳng hạn, họ rất bay bổng, có thể kiếm nhiều nhưng có thể tiêu gấp 2-3 lần như thế. Bảo hiểm nhân thọ giúp những người chi tiêu nhiều như thế đến kỳ vẫn phải trích ra một khoản để nộp vào.

Tôi lấy ví dụ về một trường hợp điển hình như Tổng thống Mỹ Donald Trump khi còn trẻ đã từng là Cố vấn tài chính cá nhân cho rất nhiều người nổi tiếng, trong đó Mike Tyson - nhà vô địch quyền anh. Khi đó, một trong những nội dung được ông Trump cố vấn là ông Mike Tyson thực hiện mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Như vậy, định kỳ hàng năm, cố vấn tài chính của ông Mike Tyson đã trích thu nhập của ông để thanh toán cho hợp đồng bảo hiểm đó. Nhiều năm sau, do lối sống chi tiêu hoang phí mà ông Mike Tyson đã lâm vào tình trạng khó khăn về tài chính. Rất may, chính thu nhập từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã giúp ông trong những lúc khó khăn.

Việc tự động trích tiền để thanh toán cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hàng năm chính là ví dụ điển hình cho việc đảm bảo kỷ luật tài chính cá nhân, cho dù đó là một người vô kỷ luật nhất.

Lan Anh (Bình Thuận): Nghệ sĩ Thúy Hạnh với vai trò là người "giữ tay hòm chìa khóa trong gia đình", chị có tin rằng, mua bảo hiểm nhân thọ là một hình thức quản lý tài chính cá nhân tốt không?

Theo cá nhân tôi, mua bảo hiểm nhân thọ là một hình thức quản lý tài chính cá nhân rất tốt, vừa an toàn, vừa hiệu quả và đúng như tên gọi bảo hiểm, hình thức này cũng giúp bảo vệ cho vấn đề sức khỏe cá nhân và cả vấn đề tài chính.

PHẦN II: THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ NÓI CHUNG & MB AGEAS LIFE

MC: ông Đỗ Tuấn Anh đánh giá về thực trạng tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam hiện nay đang như thế nào?

Tại các quốc gia phát triển như Mỹ, Anh và Nhật Bản, % dân số tham gia BHNT lên đến trên 90%. Ngay trong khu vực Đông Nam Á, tỷ lệ dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ của các nước láng giềng cũng cao vượt trội: Singapore là 80% và Malaysia là 50%. Như vậy, chúng ta có thể thấy, nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ là một nhu cầu tất yếu của những thị trường phát triển.

Hiện tại tỷ lệ người Việt tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ ở mức dưới 10%. Có thể thấy thị trường bảo hiểm VN cũng đang còn non trẻ, để người dùng hiểu được sản phẩm và giá trị của sản phẩm không phải điều dễ dàng.

Trước đây, nhưng năm 1990 khi bảo hiểm nhân thọ mới hình thành ở Việt Nam thì chỉ tồn tại các sản phẩm bảo hiểm truyền thống như sinh kì, tử kì rồi sau này có các loại bảo hiểm hỗn hợp và tới 2007 thì BTC có phê duyệt cho các công ty BHNT kinh doanh các dòng sản phẩm BHNT liên kết chung, đây là cũng là dòng sản phẩm bảo hiểm rất linh hoạt mà tất cả các công ty bảo hiểm đang cung ứng để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Như vậy, chúng ta có thể thấy nhu cầu bảo hiểm tại Việt Nam ngày càng tay và nhu cầu đối với các dòng sản phẩm mới tích hợp nhiều tính năng cũng sẽ được xuất hiện trên thị trường.

Hà Phương (TP.HCM): Trong các hãng bảo hiểm có kinh doanh BHNT hiện nay, ông đánh giá cao dịch vụ BHNT của hãng nào, vì sao, ông Lê Thành Long?

Câu hỏi này khó. Tuy nhiên tôi có lời khuyên là các bạn nên tìm hiểu rõ bản chất bảo hiểm nhân thọ, đấy là một khoản đầu tư cho tương lai, dự phòng rủi ro. Hãng bảo hiểm sẽ mang tiền của bạn đi đầu tư sinh lời. Nếu đáo hạn hợp đồng không có biến cố thì bạn vẫn nhận được khoản tiền gửi cùng tiền lãi.

Theo đó, tôi cho rằng, các bạn nên xem xét hãng bảo hiểm nào có kinh nghiệm quốc tế kết hợp với am hiểu thị trường trong nước. Đây có thể sẽ là một lựa chọn tốt bởi một hãng bảo hiểm am hiểu thị trường trong nước kết hợp với một hãng nước ngoài có cả trăm năm kinh nghiệm thì khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều lợi thế. Các công ty này sẽ thiết kế các gói bảo hiểm phù hợp, các cấu trúc gói làm sao có hiệu quả sinh lời, tích lũy, tạo giá trị tương lai cho 10-20 năm sau này.

Nguyễn Hưng (Đồng Nai): Hiện có rất nhiều hãng bảo hiểm cung ứng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, MB Ageas Life hiện là công ty BHNT trẻ nhất cho thị trường, MB Ageas Life có khác biệt gì?

MB Ageas Life là một công ty liên doanh của 3 cổ đông MBBank, Ageas và Muang Thai Life. Chúng tôi có sự hỗ trợ của các chuyên gia đến từ Tập đoàn bảo hiểm quốc tế Ageas (Bỉ) có hơn 200 năm kinh nghiệm và Công ty BHNT Muang Thai ( từ Thái Lan),  và sự hỗ trợ lớn nhất là từ Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank).

Nhờ có MBBank, chúng tôi có hệ thống phân phối rộng khắp toàn quốc với hơn 300 chi nhánh, phòng giao dịch của MB trên toàn quốc

Về mặt chuyên môn, đội ngũ chuyên gia từ Ageas và Muang Thai Life thường xuyên qua làm việc và hỗ trợ trực tiếp cho MB Ageas Life trong quá trình xây dựng sản phẩm và kỹ năng bán hàng. Muốn tư vấn cho khách hàng tốt nhất thì doanh nghiệp phải có công nghệ để phân tích và đánh giá về nhu cầu của các khách hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện.

Tại MB Ageas Life, các chuyên viên tư vấn được trang bị các công cụ công nghệ để phân tích nhu cầu khách hàng. Khách hàng được trải nghiệm công nghệ một cách liền mạch từ lúc nhận được tư vấn, quyết định sử dụng dịch vụ, kê khai thông tin và ký kết hợp đồng bảo hiểm. Các phần mềm e-app (kê khai thông tin, quyết định sử dụng dịch vụ) và e-policy (hợp đồng điện tử) sẽ loại bỏ toàn bộ giấy tờ tạo sự thuận tiện, tiết kiệm thời gian cho khách hàng.

Bên cạnh đó, MB Ageas Life đã đưa sản phẩm và thông tin lên ứng dụng của ngân hàng "mẹ" là MB bank (MB App). Khi sử dụng MB App, khách hàng có thể xem được các thông tin về sản phẩm, mua sản phẩm trực tuyến, thực hiện đóng phí hàng kỳ một cách đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện.

MB Ageas Life luôn xác định nguồn nhân lực là yếu tố sống còn của tổ chức. Chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân sự sẽ xây dựng niềm tin với khách hàng. Do đó, chúng tôi xác định khâu đào tạo rất quan trọng, nhất là đào tạo cho đội ngũ bán hàng. Ngoài việc có chứng chỉ theo đúng yêu cầu của Bộ Tài chính thì đội ngũ bán hàng phải học và thi kiểm tra chất lượng.

Các tài liệu đào tạo tại MB Ageas Life đều được chuẩn hóa theo tiêu chuẩn quốc tế, do các chuyên gia quốc tế tư vấn và xây dựng riêng cho MB Ageas Life. Không chỉ như vậy, các chuyên viên tư vấn đều phải tham gia đào tạo tập trung tối thiểu trong vòng 1 tháng, so với thời gian 1 tuần như thông lệ thị trường. Chỉ những chuyên viên tư vấn vượt qua được kỳ thi chất lượng chặt chẽ thì mới được đi bán sản phẩm. Trong quá trình làm việc, đội ngũ này cũng luôn luôn được đào tạo, tập huấn các chính sách, kiến thức, kỹ năng bán hàng…

Bên cạnh đó, MB Ageas Life còn có bộ phận Kiểm soát Tuân thủ thường xuyên thực hiện kiểm tra chéo các hoạt động bán hàng nhằm phát hiện và chấn chỉnh kịp thời trường hợp chưa tư vấn đầy đủ về sản phẩm cho khách hàng. Quy định của ngành bảo hiểm khá ngặt nghèo, trường hợp nhân viên hay đại lý bán bảo hiểm bị đưa vào diện blacklist - nghĩa là vi phạm những quy định nghiêm trọng của ngành như cố tình gian lận, che dấu thông tin hoặc trục lợi nhằm ký kết hợp đồng bảo hiểm thì sẽ bị loại ra khỏi ngành bảo hiểm. Hiệp hội Bảo hiểm giám sát rất chặt chẽ danh sách này nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng.

Minh Tâm (Vĩnh Phúc): Ông có thể nói gì thêm về những lợi ích khác khi mua bảo hiểm nhân thọ không, thưa ông Đỗ Tuấn Anh, ví dụ như về tính bảo vệ, tích lũy, đầu tư?

Tính bảo vệ và tích lũy gần là cấu phần cốt lõi của mọi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện đại, cụ thể là dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung.

Về giá trị bảo vệ: Bảo hiểm nhân thọ sẽ thực hiện chi trả quyền lợi cho khách hàng khi người được bảo hiểm gặp những rủi ro trên theo đúng quy định đã được ký kết trong Hợp đồng. Chính số tiền này sẽ san bớt gánh nặng tài chính để chống rủi ro kéo theo kiệt quệ kinh tế của gia đình.

 Ngoài ra với những sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, còn có một cấu phần đầu tư nữa. Sau khi khách hàng đóng phí thì một phần phí sẽ được dùng để đầu tư vào Quỹ liên kết chung, và khách hàng sẽ là người được hưởng lãi từ kết quả đầu tư này.

Gần đây, MB Ageas cũng vừa ra mắt sản phẩm "Vững Tương Lai" đảm bảo được những tính năng này, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trên thị trường.

MC: Thưa chị Thúy Hạnh, với tư cách là người tiêu dùng, theo chị nhóm đối tượng khách hàng hay người tiêu dùng nào hay quan tâm đến sản phẩm BHNT?

Theo quan sát của tôi, những người có nhu cầu với BHNT khá đa dạng, từ những người lớn tuổi, muốn tìm kiếm và chuẩn bị những kế hoạch tài chính cho thế hệ kế cận, những người trung niên muốn chuẩn bị cho kế hoạch hưu trí cho tới các gia đình trẻ hiện đại, sống chủ động và mong muốn lập kế hoạch tài chính rõ ràng cho tương lai của gia đình họ hay cụ thể hơn là tương lai học vấn cho con cái.

Là một người đã mua bảo hiểm cho gia đình, tôi thấy, hiện nay có nhiều dòng sản phẩm khác nhau để phù hợp cho mọi đối tượng. Như tôi là nhóm đối tượng gia đình, tôi mua bảo hiểm cho chính bản thân, còn người thừa hưởng là con cái tôi. Nếu tôi có vấn đề gì bất trắc xảy ra thì con cái tôi sẽ được nhận.

Huyền Thục (TP.HCM): Sản phẩm "Vững Tương Lai" mà MB Ageas Life mới đưa ra có những điểm hấp dẫn gì phù hợp với nhu cầu của khách hàng hiện đại, thưa ông Đỗ Tuấn Anh?

Với sản phẩm "Vững Tương Lai", quý khách hoàn toàn có thể được thiết kế quyền lợi phù hợp để cân đối giữa đầu tư và bảo vệ. Như trường hợp của anh/chị, anh chị đang quan tâm tới quyền lợi bảo vệ nhiều hơn nên tôi cũng xin đưa ra một số đặc điểm nổi bật của sản phẩm này đối với quyền lợi bảo vệ như sau:

Số tiền bảo hiểm lên đến 142 lần Phí bảo hiểm cơ bản. Bảo vệ anh/chị (người được bảo hiểm của hợp đồng chính) lên đến 100 tuổi. Tổng quyền lợi tối đa lên đến hơn 300% Số tiền bảo hiểm

Ngoài ra, anh chị có thể mua thêm các sản phẩm bộ trợ cho các thành viên khác của gia đình cùng trong một hợp đồng Anh chị có thể tăng cường bảo vệ thông qua lựa chọn Quyền lợi cơ bản hoặc nâng cao đối với Quyền lợi Tử vong/ TTBVV.

Đặc biệt với sản phẩm "Vững Tương Lai", anh/chị có thể linh hoạt lựa chọn tham gia hoặc không tham gia Quyền lợi gia tăng bảo hiểm TV/TTTBVV do Tai nạn tại bất kì thời điểm nào để gia tăng quyền lợi bảo vệ hoặc giảm Phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ.

Ngoài quyền lợi TV/TTTBVV, Công ty sẽ trả thêm 100% STBH nếu NĐBH bị TV/TTTBVV do tai nạn thông thường, 200% STBH nếu NĐBH bị TV/TTTBVV do tai nạn giao thông công cộng.

Để đáp ứng được nhu cầu của xã hội hiện đại và những người tiêu dùng thông minh, sản phẩm "Vững Tương Lai" của chúng tôi luôn đảm bảo tính linh hoạt để khách hàng có thể tùy chọn phù hợp với nhu cầu.

Nguyễn Thắng ( Đồng Nai): Câu hỏi dành cho ông Thành Long: Ở góc độ là chuyên gia tư vấn tài chính, theo ông khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Tốt nhất, chúng ta nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khi độ tuổi còn trẻ. Tôi lấy ví dụ ở gia đình tôi, tôi mua rất sớm, khi con tôi trưởng thành thì đã có một khoản tích lũy.

Đối với các con tôi, tôi khuyến khích các bạn biết đầu tư rất sớm. Điều này để các bạn trẻ dần dần trưởng thành sẽ có ý thức về quản lý tài chính cá nhân. Đúng với cái tên "Vững tương lai" của MB Ageas Life.

Tại sao chúng ta nên tham gia bảo hiểm nhân thọ từ trẻ, khi càng nhiều tuổi thì nguy cơ chúng ta mắc càng nhiều bệnh, như vậy sẽ dễ bị tăng phí bảo hiểm hoặc loại trừ dẫn đến phạm vi bảo vệ sẽ nhỏ hơn.

Các con tôi, tôi cũng dạy chúng về quản lý tài chính cá nhân. Lúc cháu đủ 18 tuổi, theo quy định pháp luật, các cháu có thể có các gói bảo hiểm nhân thọ như là một trong những khoản tích lũy thôi. Khi mà càng trẻ thì phí tham gia bảo hiểm tốt hơn rất nhiều. Càng trẻ càng chủ động, càng vững tài chính trong tương lai. 

MC: Thưa ông Long, để kết lại chương trình, ông vui lòng có đôi lời chia sẻ về nhận định của ông đối với quản lí tài chính cá nhân tại Việt Nam và định hướng cho việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả?

 Chúng tôi cung cấp sản phẩm cố vấn tài chính cá nhân cho cả nghìn người. Về mặt tổng thể, nhiều bạn đến với chúng tôi với tình trạng tài chính cá nhân hỗn loạn. Do trong chương trình giáo dục từ khi còn trẻ cho đến khi trưởng thành, chúng ta ít có cơ hội tiếp cận với các chương trình giáo dục về làm thế nào quản lý tài chính của cá nhân và gia đình. Từ đó, khi trưởng thành và lập gia đình, chúng ta hay gặp khó khăn khi muốn xây dựng nền tảng tài chính cá nhân vững mạnh cũng như cách thức xử lý các tình huống phát sinh liên quan đến tài chính do không có kế hoạch hay sự chuẩn bị trước.

Mọi người nên tự trang bị kiến thức quản lý tài chính cá nhân. Vấn đề quản lý tài chính cá nhân mình hiện rất yếu. Nhưng một điểm tích cực trong khoảng độ 2-3 năm gần đây thì xu hướng quan tâm đến vấn quản lý tài chính cá nhân ngày càng rõ nét.

Để đạt được mục tiêu rất cao là độc lập về tài chính, đầu tiên chúng ta phải có nguồn thu nhập ổn định, có dòng tiền ổn định hàng tháng. Thứ 2 là tiết kiệm.

Số tiền mình tiết kiệm hàng tháng làm sao tăng dần lên thì sẽ vững mạnh về tài chính. Tăng thu nhập lên, cắt giảm chi tiêu. Nhiều người nói muốn hưởng thụ thay vì tiết kiệm, nhưng tất nhiên nếu biết tiết kiệm thì chúng ta vẫn có thể hưởng thụ với chi phí hợp lý.

Nói chung, mỗi cá nhân cần phải được đào tạo về tài chính cá nhân, xây dựng cho bản thân kế hoạch và lộ trình cụ thể về tài chính bao gồm: (1) Kế hoạch công việc hoặc kinh doanh (Business), (2) Cách thức và thực hành tiết kiệm, (3) Đầu tư, bao gồm dự phòng rủi roKế hoạch công việc hoặc kinh doanh (Business) giúp tạo ra dòng tiền và thu nhập ổn định, phát huy được tốt nhất thế mạnh và năng lực của mỗi người.

Cách thức và thực hành tiết kiệm nhằm đảm bảo việc chi tiêu là hợp lý và hiệu quả. Kết hợp giữa (1) và (2) sẽ tạo ra tỷ lệ tiết kiệm tăng theo thời gian, từ đó tạo ra được nguồn tiền để đầu tư.

Đầu tư sẽ giúp chúng ta có được nguồn thu nhập thụ động, tự tiền tạo ra tiền. Trong đầu tư sẽ bao gồm dự phòng rủi ro, như sử dụng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ như là một cách kết hợp giữa đầu tư dài hạn, tăng kỷ luật tài chính và đồng thời là một phương pháp giảm thiểu rủi ro đối với cá nhân và các thành viên trong gia đình.

Trường Thịnh